소상공인 대출 조건 및 분기별 정책자금 | 창업대출 | 신용보증재단 | 소상공인진흥공단 | 코로나대출 | 저신용대출 | 사업자대출 | 저리대출 | 경기 | 대구 2024

소상공인 대출 조건 및 분기별 정책자금 | 창업대출 | 신용보증재단 | 소상공인진흥공단 | 코로나대출 | 저신용대출 | 사업자대출 | 저리대출 | 경기 | 대구 2024 에 대해 알려드리겠습니다.

 

지속적인 금리 인상으로 인해 자금마련에 어려움을 겪고 계시는 분들이 늘어가고 있습니다. 특히 사업체를 운영하고 있는 소상공인 혹은 자영업자분들인 경우 운영 자금 마련에 어려움을 겪는 경우 매우 난처하실텐데요. 신용보증재단과 소상공인증흥공단에선 어려운에 처한 소상공인분들을 위해 낮은 금리로 이용 가능한 대출 상품을 제공하고 있습니다.

 

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소상공인 정책자금이란?

 

소상공인 정책자금이란 국가에서 소상공인을 위하여 공급해주는 대출을 말하는데요. 중소기업이나 소상공인, 벤처기업 등의 경쟁력 제고하고 성장 촉진 등을 위해 제공되는 다양한 형태의 정책적 지원을 뜻합니다.

 

소상공인정책자금은 물적지원 뿐만 아니라 제도적으로 사업을 수행할 수 있도록 도와주며, 소상공인들의 경영안정을 위해 다양한 정책자금을 마련해주고 있습니다.

 

 

대출 대상으로는 상시 근로자 수가 5인 이하인 소상공인이 해당되며 자금 종류에 따라 융자조건, 절차가 다양하기 때문에 기준에 부합되지 않는 경우 반려되는 경우가 많이 발생합니다. 따라서 꼼꼼하게 준비하신 후 신청해보시기 바랍니다.

 

 

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소상공인 대출 조건 가능한 곳 5가지

 

1. 소상공인진흥공단 정책자금 대출
2. 폐업 후 재창업 지원 대출
3. 소상공인 희망대출
4. 소상공인 대환대출
5. 재도전 소상공인 대출

 

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소상공인진흥공단 정책자금 

소살공인진흥공단 정책자금의 경우 금리가 아주 저렴하고, 상환기간이 길기 때문에 소상공인 분들이 실질적인 경제적 도움을 받으실 수 있기 때문에 매년 많은 인기를 끌고 있습니다.

 

소상공인진흥공단 정책자금 대출은 대리신청과 직접신청으로 나누어지는데요. 대리신청은 보증기관의 보증서를 발급받을 후 시중은행에 가서 대출을 받는 것을 뜻하며 대리신청의 경우 지역신용보증기관 혹은 기술보증기금 등에서 보증서를 발급받으실 수 있습니다. 직접대출이란 보증 기관 없이 소상공인진흥공단이 직접 대출을 해주는 형태를 말합니다. 

 

소상공인시장진흥공단에서 운영중인 소상공인 정책자금 대출은 크게 3가지 종류로 운영됩니다. 공통적으로 상시 근로자 5인 미만 업체로 제조업이나 건설, 광업, 운수업인 경우 상시 근로자 10인 미만 업체까지 대출 신청이 가능합니다. 하지만 유흥이나, 금융, 보험, 부동산업 등은 지원에서 제외되는 점 참고하시기 바랍니다.

 

1. 창업지원자금 : 사업자등록 7년이내의 사업자에게 지원하는 창원 지원 자금 대출
2. 성장촉진자금 : 소상공인, 개인사업자의 성장이나 재도약을 위한 자금 대출
3. 경영안정자금 : 소상공인의 경영 애로 사항을 위해 마련된 자금 대출

 

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소상공인 재창업 특례 보증 대출

소상공인 재창업 특례 보증 대출 상품은 코로나19로 인해 폐업한 소상공인들이 다시 한번 재창업을 할 수 있게 경제적으로 지원을 해주는 특례보증 대출 상품입니다. 신청 자격으로는 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동(영업)중이거나 20년 이후 폐업 후 재창업 또는 업종을 전환한 기업인 경우 신청이 가능합니다.

 

대출 한도는 최대 5천만원까지 가능하며 상환방법에 따라 대출기간 설정이 가능합니다. 1년동안 대출을 이용할 경우 일시상환, 5년간 대출을 이용할 결루 1년 거치 4년 분할상환으로 대출금을 상환하셔야 한다는 특징이 있습니다. 

 

이때 지원이 제외되는 경우는 휴업 및 폐업중인 업체, 국세/지방세 체납업체, 대환대출로는 취급불가, 금융, 보험업, 향락적 소비나 투기를 조장하는 업장 등 입니다. 

 

구분	내용
대출자격	재창업소상공인 - 2020년 이후 폐업, 현재 재창업 영업 - 2020년 이후 업종 전환 후 현재 영업 중
대출한도	최대 5천만원
대출기간	최장 5년 ( 1년 거치 후 4년 분할상환)
대출금리	(5년) CD금리 + 1.7% 이내 ( 약 4.3% )

 

 

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소상공인 희망대출

소상공인 희망대출은 코로나 19로 인해 매출이 감소한 소상공인을 대상으로 낮은 금리의 대출을 지원하는 대출입니다. 특히 신용도에 따라 1~1.5%의 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 지원 받을 수 있는데요. 소상공인 희망대출은 저신용자를 위한 희망대출 / 중신용자를 위한 희망플러스 특례보증 / 고신용자를 위한 희망플러스 신용대출  3가지로 구분됩니다.

 

신청은 제휴 은행 14곳( 신한, 국민, 우리, 기업, 하나, 제일, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 광주, 전북, 제주 은행)의 모바일 어플을 통해 신청하거나 영업점을 방문하여 신청하시면 됩니다. 

 

구분	신용 구분	한도	금리	신청방법
희망대출	저신용 (744점 이하, 6등급 이하)	1천만원	1%	소상공인정책자금 누리집
희망플러스 특례보증	중신용 (745점 ~ 919점, 2~5등급)	2천만원	1%대	시중은행 앱
희망플러스 신용대출	고신용 (920점 이상, 1등급)	1천만원	1.5%	시중은행 앱

 

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소상공인 대환대출

자영업자 혹은 소상공인의 고금리 부담을 줄이고자 정부는 저금리 대환 프로그램을 지원중입니다. 저금대 대환 프로그램이란 정부가 7% 이상의 사업자 대출을 낮은 금리의 대출로 바꿔주는 제도로 저금리 대환대출을 받아 기존 고금리 대출을 상환하는 것을 말합니다. 

 

대출 자격으로는 2022년 5월 말 금리 7% 이상의 사업자 대출을 받은 개인사업자 또는 법인 소기업의 사장님인 경우 코로나 19 피해와 상관없이 신청이 가능합니다. 신청 방법은 기준 14개 은행 모바일 어플을 통해 신청하거나 영업점을 방문하여 신청하실 수 있습니다.

 

구분	내용
대출조건	개인사업자, 법인 소기업
대출한도	개인 1억원 법인 2억원
대출기간	3년 거치 후 7년 분할 상환
대출금리	연 0.7% (최초 3년간)
취급처	국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, 토스

 

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재도전 소상공인 대출 자격조건

소상공인 재도전 소상공인 대출은 금리 3%로 최대 7천만원까지 대출이 가능한 상품으로 재창업 또는 채무조정 성실이행을 통해 재도약과 경영정상화를 도모하는 소상공인을 위한 정책자금입니다.

 

이는 일반 소상공인보다 민간은행으로부터 대출 문턱이 높아 재기가 힘든 재창업 소상공인과 채무조정 이후 성실하게 상환 중인 소상공인의 경영안정과 재도약을 지원하기 위해 마련된 제도입니다. 

 

구분	내용
대출조건	재창업을 준비중이거나 이전 영위하던 사업을 폐업한 후 재 창업한 소상공인 혹은 채무해소 재기지원종합채키지 협약기관에서 성실상환 중인 소상공인
대출한도	개인기업 또는 법인기업 당 7천만원 범위 이내(심사를 거쳐 가능여부 및 실제 금액 결정)
대출기간	5년(2년 거치 후 3년 분할상환)
대출금리	연 3% 고정금리

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출처: https://trendbite.tistory.com/118

 

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